ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

1. Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
2. Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
3. Продажа в кредит.
4. Рента
5. Залог имущественных прав.

                                 Ипотека в силу договора

   
   

   Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).
   Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.
   Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то — такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

ЧТО ЖДЁТ ИПОТЕКУ В 2020 году???   Ужесточение кредитных условий и повышение ключевой ставки привело к тому, что единственная для многих возможность обзавестись жильем – ипотека – находится под вопросом. Для потребителей слишком дорого, для застройщиков – нет иного выхода, как повышать цены.

В декабре прошлого года спрос на квартиры взлетел в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2013: девелоперы за пару недель выполняли годовые планы продаж. Доля ипотеки составила на конец 2014 года около 80%, отмечают в департаменте новостроек «ИНКОМ-Недвижимость». Однако с повышением ЦБ ключевой ставки количество отказов банков в выдаче ипотечного кредита увеличилось примерно на 15-18%.

Сегодня минимальный первоначальный взнос в ведущих банках – в частности, ВТБ и Сбербанке – начинается от 20%. В большинстве же кредитных учреждений — от 30% вместо 10-15% в 2014 году. При этом Сбербанк дает наиболее выгодные условия кредитования: сроком на 10 лет для зарплатных клиентов по ставке 14,5%. Некоторые банки могут себе позволить держать ипотечную ставку ниже значения ключевой, так как они не занимают деньги у Банка России, а имеют свои дополнительные источники фондирования, подсказывают специалисты.

По данным аналитиков, большая часть ипотечных кредитов в 2014 году на первичном рынке бралась на срок от двух лет. При этом, рассрочка чаще всего сегодня предоставляется сроком от 6 до 12 месяцев. Возможно, если застройщики будут предоставлять ее клиентам на более длительное время, такой способ покупки станет альтернативой краткосрочным ипотечным кредитам.

ЗАЯВКА НА ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ