НОВОСТИ

Что выгоднее: аренда или ипотека? Говорят, что аренда сейчас выгоднее, чем ипотека. Мол, дешевле и меньше будет проблем, если вдруг потеряешь работу. Люди просто боятся брать ипотеку, хотя есть мнение, что сейчас этодаже выгодно. Мы спросили об этом наших экспертов.

Иван Новицкий, депутат Мосгордумы: – Мне такое сравнение кажется не совсем корректным: естественно, ипотека – мероприятие затратное. И если сложить все затраты, связанные с приобретением квартиры (стоимость квартиры, проценты по кредиту, комиссия риелтору и прочие расходы), и сравнить с затратами на аренду квартиры, то на первый взгляд результат будет не в пользу ипотеки. Но достаточно произвести простые арифметические расчеты, чтобы понять (здесь многое зависит от квартиры и процентов по ипотечному кредиту), что расходы уравняются лет за 12 или даже больше.    В случае ипотеки через те же 12 лет вы уже будете жить в собственной квартире (сможете продать ее, подарить, оставить в наследство своим детям и внукам), во втором случае вы будете продолжать платить за аренду.   Немаловажен и психологический момент – одно дело выплачивать деньги за уже фактически свою квартиру, а совсем другое – платить «чужому дяде» за снимаемую жилплощадь.  Ирина Радченко, вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ), президент ГК «Лаурел»: – Разговоры о том, что платежи за аренду дешевле, чем суммы за пользование кредитом, всегда были, есть и будут. Действительно, был период, когда стоимость покупки квартиры росла опережающими темпами, чем стоимость аренды той же площади. Однако падение цен на рынке купли-продажи было более значительным, чем на рынке аренды. Поэтому, если внимательно посчитать, то возможно, что сейчас экономическая выгода при аренде уже не столь очевидна.   Помимо финансовых аспектов при покупке квартиры есть и субъективные факторы. Все согласятся, что ездить на метро гораздо дешевле, чем на автомобиле. Однако число автолюбителей не снижается, а постоянно растет. Я думаю, что никого не надо также убеждать, что жить в своей собственной квартире гораздо приятней и комфортней, чем в арендованной, особенно в нашей стране, где права арендаторов практически никак не защищены.    Ну а вопрос по поводу того, что если живешь в арендованной квартире и «меньше будет проблем, если вдруг потеряешь работу», представляется наивным.   Мне не известны случаи, да и вряд ли они существуют в реальности, когда хозяин квартиры входил бы в положении арендатора и разрешал бы ему не платить за аренду только потому, что тот потерял работу. На рынке аренды разговор в этом случае простой: не можешь платить – освобождай квартиру в 24 часа. Как раз на ипотечном рынке государство предпринимает сейчас меры, чтобы защитить права и интересы заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, чтобы предотвратить массовые выселения. Подробней об этом можно узнать в Агентстве по реструктуризации ипотечных жилищных займов.    Михаил Гороховский, вице-президент Московской ассоциации риелторов: – К сожалению, в России коммерческая ипотека, представленная на рынке кредитных услуг, пока дорога для большинства населения. Ежемесячные платежи по ипотеке в разы превышают плату за найм.    Кроме того, сейчас банки не решаются выдавать ипотечные кредиты тем, кто не может сразу оплатить треть цены квартиры, а это зачастую несколько миллионов рублей. Есть много плюсов при покупке недвижимости в собственность, но много плюсов есть и при найме квартиры, поскольку найм позволяет: 1. Менять место жительства каждый раз, когда понадобится или захочется. 2. Накопить на первый взнос при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита. 3. Не нести финансовые риски падения цены недвижимости. Константин Манченко, вице-президент Гильдии риелторов Московской области, руководитель АН «Теремок» (Пушкино): – В данной ситуации, что выгоднее – аренда или ипотека? – есть две стороны медали. Первая: аренда выгоднее, чем ипотека, и вот почему. На сегодня арендные ставки упали до ставок 2005 года. Однокомнатную квартиру в Пушкино можно снять от 10 тыс. руб. в месяц. В то же время по ипотеке меньше чем 20 тыс. руб. в месяц не обойдешься. И к тому же меньше проблем в случае понижения зарплаты или потери работы. Съехал – и все.   С другой стороны, цены на жилье упали на 20–40%, и может быть, даже выгоднее взять ипотеку сейчас, но это будет рентабельно при наличии на руках порядка 50% денежных средств от стоимости жилья. Мария Жукова, первый заместитель директора компании «МИЭЛЬ-Аренда»: – Если рассматривать этот вопрос с чисто математической точки зрения, то не только сейчас, но и все предыдущие годы аренда была выгоднее ипотеки. Но только с финансовой точки зрения. Возьмем такой пример. Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры экономкласса (площадью 40 кв. м) составляет 23–24 тыс. рублей в месяц. Сумма аренды за год – 288 тыс. рублей. Возьмем теперь ситуацию с покупкой. Самая дешевая квартира (порядка 70 тыс. рублей за кв. м и площадью 40 «квадратов») будет стоить 2 800 000 руб. Будем считать, что 30% этой суммы у покупателя есть, а на остальную он должен взять ипотечный кредит. Ему нужно получить кредит на сумму в 1 960 000 рублей, допустим, под 10% годовых. Таким образом, в год он должен заплатить 196 000 рублей одних только процентов, не считая основной суммы долга.   Допустим, покупатель взял ипотечный кредит на пять лет. За пять лет он должен будет выплатить 2 940 000 рублей, не считая той суммы (30% от стоимости, составляющей 840 000 рублей), которую он внес изначально. В итоге стоимость квартиры по ипотеке составит 3 780 000 рублей чистыми (а ведь есть еще и различные накладные расходы, которые мы сюда не включили).    Если же, исходя из этих подсчетов, выявить, какую сумму покупатель будет должен вносить по ипотеке в среднем в месяц, то получается сумма в размере 63 000 рублей. За эти деньги можно арендовать двухкомнатную квартиру бизнес-класса в престижном Юго-Западном округе Москвы. А средняя стоимость аренды квартиры экономкласса будет сопоставимой с той, которую мы «просчитали» с точки зрения ипотеки, и будет составлять, как я уже сказала, порядка 24 000 в месяц.  А вообще, все зависит от жизненной ситуации каждого конкретного человека. Если это – молодой специалист, студент или служащий с небольшим или нестабильным доходом, то ему, конечно, выгоднее снимать квартиру, чем вступать в ипотеку. А если у человека достаточно прочная финансовая основа – стабильная работа, накопления, или ему просто некомфортно жить на съемной квартире, тогда, конечно, лучше платить дороже, но жить в собственном жилище. Александр Пыпин, руководитель аналитического центра «ГдеЭтотДом.РУ»: – Еще год назад дискуссии о том, что лучше – своя квартира, но купленная в кредит, или арендная, – не утихали. В спор шли и экономические аргументы, и психологические и демографические, и многие-многие другие. Действительно: платеж по ипотечному кредиту, хотя и был больше, чем арендный платеж за такую же квартиру, однако ряд других долгосрочных преимуществ перевешивал. Во-первых, ипотечный платеж не растет со временем, в отличие от арендной платы, которая ежегодно уверенно росла. В результате те, кто взяли кредит в 2006 году, ежемесячно платили уже меньше тех, кто арендовал в 2008 году.   Кроме того, кредитная квартира достанется по наследству потомкам и освободит их от арендного ига. Те же, кто арендуют квартиры, обрекают на такой же образ жизни и своих наследников. Плюс ко всему арендная квартира – это необходимость построения отношений с хозяевами и необходимость жить в той обстановке, которая нравится хозяину, а не арендатору. С другой стороны, арендная квартира хороша для тех, кто хочет быть мобильным по отношению к месту работы.    Поэтому те, кто без детей, иногда покупали в ипотеку квартиру, сдавали ее, а на вырученные деньги арендовали квартиру ближе к месту работы. Для семейных аренда – это множество проблем. Ведь для простого устройства в детский сад, школу, на лечение нужна регистрация.    Сейчас все эти факторы потеряли значимость, поскольку перевесил один основной фактор – фактор текущих доходов. Сейчас, чтобы купить в кредит однокомнатную квартируэкономкласса в Москве, нужно платить по кредиту 45–60 тыс. рублей в месяц и то, если удалось собрать начальный взнос в 30%. Аренда такой же по качеству квартиры обойдется в 15–20 тыс. рублей в месяц. Разница трехкратная, и ответ на вопрос, арендовать или покупать в кредит, для большинства только становящихся на ноги «домохозяйств» сейчас очевиден.   Конечно, ипотека – большая ответственность на многие годы, но она дает возможность приобрести в собственность квартиру. В большинстве случаев ипотеку берут семьи, давно живущие в столице, которые планируют обустроить свой дом. МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ!!!! МИФ ИЛИ ПРАВДА??? Для мамочек у кого материнский капитал)))) до конца читайте!!!!!!!!!!!!!!!!! «Часом икс» возможного прекращения срока действия программы по выделению средств материнского капитала является 1 января 2017 года. С этого момента перестает предоставляться право на получение государственной субсидии семьям, родившим или усыновившим второго ребенка или последующих детей (однако при этом выплаты по ранее выданным сертификатам продолжат осуществляться в полном объеме). Такая перспектива не может не волновать тех, кто только планирует расширение семьи и настроен решить этот вопрос после 2016 года. Отношение к вопросу продления программы, доказавшей свою эффективность на протяжении всех лет ее существования, нельзя назвать однозначным. С одной стороны, увеличение срока действия программы активно поддерживают ее потенциальные участники, члены правительства и многие депутаты Госдумы РФ. С другой стороны, возможности бюджета не безграничны. Поэтому на протяжении достаточно длительного времени правительством страны решается вопрос об экономической целесообразности продления проекта, исходя из реального состояния экономики в России (особенно на фоне событий 2014 года). Возможно ли действие программы в 2017 году??? Сценарий развития событий в данной сфере предполагает несколько вариантов: 1. Продление действия программы до 2025-2027 года при изыскании достаточного объема средств. При этом сумма выплат предположительно может быть увеличена до 1-1,5 млн. рублей, однако данная сумма будет выплачиваться по случаю рождения или усыновления третьего ребенка (или последующих детей). Подобная инициатива была внесена на рассмотрение в Госдуму депутатами из Белгородской области. Кроме того, может быть расширен список направлений возможного использования средств материнского капитала, а его сумма будет продолжать индексироваться пропорционально уровню инфляции. 2. Программа продолжит свое существование после внесения в ее положения определенных корректив. Помощь будет оказываться лишь малообеспеченным семьям.По мнению президента В. Путина, после 2016 года получать помощь в той или иной форме должны семьи с низким или средним уровнем дохода. То есть те, кто на самом деле не может без этого обойтись. Таким образом, дополнительная поддержка государством семей с детьми должна стать адресной. Ежемесячные пособия на детей (вплоть до достижения ими трехлетнего возраста), напрямую связанные с уровнем прожиточного минимума, также в первую очередь будут касаться семей со средним или ниже среднего уровнем дохода. 3. В определенные законом сроки действие программы будет прекращено. В качестве компенсации могут быть приняты следующие меры, призванные смягчить негативные последствия от принятого решения: - двукратное увеличение большинства детских пособий (эта мера считается наиболее разумной с точки зрения министра финансов Антона Силуанова); - увеличение компенсаций за посещение детских дошкольных учреждений.В настоящее время материнский капитал может расходоваться на улучшение жилищных условий, на образование ребенка, формирование накопительной пенсии мамы ребенка. В зависимости от принятия положительного или отрицательного решения по поводу возможности продления программы и общей экономической ситуации в стране, будет определен перечень направлений, по которым будут использоваться средства. Наиболее реальным представляется исключение из привычного перечня пунктов об образовании и накопительной пенсии.  Скорее всего, останется наиболее востребованное и популярное направление — улучшение жилищных условий. ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ